Seguro PNO (propriétaire non occupant, propietario no ocupante): obligación, garantías y coste
Actualizado el 16 de julio de 2026 · 6 min de lectura
El seguro de propietario no ocupante (PNO, propriétaire non occupant) protege al propietario frente a los daños que no cubren ni el seguro del inquilino ni el de la comunidad de propietarios. Obligatorio para una vivienda en régimen de propiedad horizontal (copropriété), sigue siendo muy recomendable en todos los casos: entre dos alquileres, cuando el inquilino carece de seguro o ante un siniestro que compromete la responsabilidad del propietario, evita quedarse sin cobertura.
Qué es el seguro PNO
El PNO lo suscribe el propietario de una vivienda que no ocupa, ya sea porque la alquila o porque está vacía. Interviene como complemento o en defecto del seguro del inquilino y del de la comunidad, y cubre la responsabilidad del propietario así como los daños a la propia vivienda.
Una obligación en régimen de propiedad horizontal
Desde la loi ALUR (ley que regula el alquiler en Francia), el propietario de un lote en propiedad horizontal debe estar asegurado como mínimo en responsabilidad civil, tanto si ocupa como si alquila la vivienda. Para una vivienda unifamiliar, el PNO no es legalmente obligatorio, pero sí muy aconsejable: sin él, algunos siniestros no quedarían cubiertos por nadie.
Qué cubre el PNO
Según el contrato, el PNO puede garantizar:
- la responsabilidad civil del propietario (daños causados a terceros o a los vecinos);
- los daños por agua, incendio y catástrofes naturales que afecten a la vivienda;
- los periodos de vacancia del alquiler, cuando ningún inquilino asegurado ocupa el inmueble;
- la falta o ausencia de seguro del inquilino;
- los daños que incumben al propietario y no a las reparaciones a cargo del inquilino.
PNO y seguro del inquilino: dos coberturas distintas
El seguro de hogar del inquilino cubre sus bienes y su responsabilidad por los riesgos locativos (incendio, daños por agua que él cause). El PNO cubre al propietario en lo que le corresponde: responsabilidad como arrendador, elementos que están a su cargo y periodos sin inquilino. Ambos se complementan sin sustituirse.
Coste y deducibilidad
Un PNO para una vivienda estándar cuesta por lo general desde unas decenas hasta un centenar de euros al año, según la superficie y las garantías. La prima es deducible de los rendimientos inmobiliarios en el régime réel (régimen real de tributación), en concepto de gastos de propiedad. Comparar las garantías (vacancia, responsabilidad civil, valor a nuevo) importa más que el precio por sí solo.
Preguntas frecuentes
- ¿Es obligatorio el seguro PNO?
- Sí para una vivienda en régimen de propiedad horizontal, al menos en responsabilidad civil (loi ALUR). Para una vivienda unifamiliar no es obligatorio, pero sí muy recomendable.
- ¿El PNO se solapa con el seguro del inquilino?
- No. El seguro del inquilino cubre sus bienes y los riesgos locativos; el PNO cubre al propietario (responsabilidad como arrendador, vacancia, falta de seguro del inquilino). Se complementan.
- ¿Cuánto cuesta un seguro PNO?
- Por lo general, desde unas decenas hasta un centenar de euros al año según la superficie y las garantías. La prima es deducible de los rendimientos inmobiliarios en el régime réel.
- ¿El PNO cubre la vacancia del alquiler?
- Según el contrato, sí: entre dos inquilinos toma el relevo para los siniestros que afectan a la vivienda, periodo en que no hay ningún seguro de inquilino en vigor.