PNO-verzekering (propriétaire non occupant, niet-bewonende eigenaar): verplichting, waarborgen en kosten
Bijgewerkt op 16 juli 2026 · 6 min leestijd
De PNO-verzekering (propriétaire non occupant — verzekering voor de niet-bewonende eigenaar) beschermt de verhuurder tegen schade die noch door de verzekering van de huurder, noch door die van de mede-eigendom wordt gedekt. Ze is verplicht voor een woning in mede-eigendom, maar blijft in alle gevallen sterk aanbevolen: tussen twee verhuurperiodes, bij een verzekeringsgebrek van de huurder of bij schade die de aansprakelijkheid van de eigenaar in het geding brengt, voorkomt ze dat u zonder dekking blijft.
Wat is de PNO-verzekering
De PNO wordt afgesloten door de eigenaar van een woning die hij niet zelf bewoont — omdat hij ze verhuurt of omdat ze leegstaat. Ze treedt op als aanvulling op of bij ontstentenis van de verzekering van de huurder en die van de mede-eigendom, en dekt de aansprakelijkheid van de verhuurder evenals de schade aan de woning zelf.
Een verplichting in mede-eigendom
Sinds de loi ALUR (Franse huisvestingswet) moet de eigenaar van een kavel in mede-eigendom minstens verzekerd zijn voor burgerlijke aansprakelijkheid, of hij de woning nu bewoont of verhuurt. Voor een eengezinswoning is de PNO wettelijk niet verplicht, maar blijft ze sterk aanbevolen: zonder haar zouden bepaalde schadegevallen door niemand gedekt worden.
Wat de PNO dekt
Afhankelijk van het contract kan de PNO waarborgen:
- de burgerlijke aansprakelijkheid van de eigenaar (schade aan derden of buren);
- waterschade, brand en natuurrampen die de woning treffen;
- periodes van huurleegstand, wanneer geen verzekerde huurder de woning bewoont;
- het gebrek aan of de afwezigheid van verzekering van de huurder;
- schade die ten laste van de eigenaar valt en niet onder de herstellingen ten laste van de huurder.
PNO en verzekering van de huurder: twee afzonderlijke dekkingen
De woonverzekering van de huurder dekt zijn goederen en zijn aansprakelijkheid voor de huurrisicos (brand, waterschade die hij veroorzaakt). De PNO dekt de eigenaar voor wat hem toekomt: aansprakelijkheid als verhuurder, delen waarvoor hij verantwoordelijk is, periodes zonder huurder. Beide vullen elkaar aan zonder elkaar te vervangen.
Kosten en aftrekbaarheid
Een PNO voor een standaardwoning kost doorgaans enkele tientallen tot een honderdtal euro per jaar, afhankelijk van de oppervlakte en de waarborgen. De premie is aftrekbaar van de vastgoedinkomsten onder het régime réel (werkelijk kostenstelsel), als eigenaarslast. De waarborgen vergelijken (leegstand, BA, nieuwwaarde) telt meer dan alleen de prijs.
Veelgestelde vragen
- Is de PNO-verzekering verplicht?
- Ja voor een woning in mede-eigendom, minstens voor burgerlijke aansprakelijkheid (loi ALUR). Voor een eengezinswoning is ze niet verplicht maar sterk aanbevolen.
- Overlapt de PNO met de verzekering van de huurder?
- Nee. De verzekering van de huurder dekt zijn goederen en de huurrisicos; de PNO dekt de eigenaar (aansprakelijkheid als verhuurder, leegstand, verzekeringsgebrek van de huurder). Ze vullen elkaar aan.
- Hoeveel kost een PNO-verzekering?
- Doorgaans van enkele tientallen tot een honderdtal euro per jaar, afhankelijk van de oppervlakte en de waarborgen. De premie is aftrekbaar van de vastgoedinkomsten onder het régime réel.
- Dekt de PNO de huurleegstand?
- Afhankelijk van het contract, ja: tussen twee huurders neemt ze het over voor schade aan de woning, in de periode waarin geen enkele huurdersverzekering van kracht is.